トランプ大統領が提案した50年住宅ローンについて知っておくべきこと：NPR

住宅ローンを組む人のほとんどは30年の期間を選択します。しかし連邦住宅金融庁のビル・プルテ長官によると、トランプ大統領は連邦政府が住宅購入者向けに50年の住宅ローンオプションを支援することを望んでいるという。

このアイデアの支持者らは、より多くの購入希望者が他の方法では買えなかった住宅を手に入れるのに役立つだろうと主張している。しかしFOXニュースのローラ・イングラハム氏はもっと懐疑的だ 今週トランプ氏に語る その提案は「MAGAの友人たちを怒らせた」。

イングラハム氏は「MAGAの重大な反発、銀行への見返り、そしてアメリカ人が完全に住宅を所有できる期間の延長」を挙げた。

トランプ大統領は、批判は誇張だとし、「月々の支払いが減り、長く支払っているということだ。大きな要因というわけではない。少しは助けになるかもしれない」と語った。

この計画は、多くの人が住宅市場で足場を築くのに苦労しているときに発表された。の 住宅販売が鈍化潜在的な購入者が 2 つの大きなハードルを乗り越える中、住宅ローン金利は近年上昇しており、住宅価格は多くの地域で上昇し続けています。

新しい計画により、借り手は30年の住宅ローンと比較して20年間余分にローンを組むことになる。そして、一定であるため、 返済スケジュール ローンの初期に元金の支払いよりも利息の支払いに多くの資金が確保されると、住宅購入者が自分の不動産に公平性を築くまでにさらに時間がかかることになります。

NBKC銀行（カンザスシティー）の住宅ローン担当シニアバイスプレジデント、クリス・ヘンドリックス氏は「最初の10年間は​​ほぼすべての利息を支払うことになる。まさに利息のみのローンのようなものだ」と語る。同氏はさらに、「30年ローンでも同じことが当てはまります。最初の10年間は​​、そのローンのほとんどが利息を支払っていることになります。しかし、50年ローンでは、状況はさらに悪化します。」と付け加えた。

トランプ政権が週末に発表した計画には多くの疑問がある。

50 年と 30 年の住宅ローンの数字はどのようになりますか?

Realtor.comのシニアエコノミスト、ジョエル・バーナー氏は、金利6.25％、頭金10％で40万ドルの住宅を利用した場合、「50年ローンは30年ローンと比べて月額最大250ドル節約できる」と電子メールで述べた。

これは短期的には購入者にとって有益ですが、数十年にわたって購入者が支払う金額は高くなります。

「50年ローンの利息総額は81万6,396ドルとなるのに対し、30年ローンでは43万8,156ドルとなり、その差は37万8,240ドルだ」と同氏は言う。 「これは、ローンの全期間にわたって利息が 86% 増加することになります。」

バーナー氏は、彼の仮説の例では両方のローンの金利が同じであると仮定していると警告しています。実際、50 年ローンの金利は 30 年ローンよりも高く、その差がさらに顕著になると同氏は言います。 「ローンの存続期間が長ければ長いほど、貸し手はより多くの補償を要求することになる。」

なぜ銀行は 50 年の住宅ローンを提供したいのでしょうか。また、購入者はなぜそれを希望するのでしょうか?

バーナー氏は、「買い手は住宅購入の高額な費用を長期にわたって延長することで利益を得るが、貸し手もより高い金利を課す期間が長くなるため、確実に利益を得られる。」と述べた。

低コストの住宅ローンの取得を支援する非営利団体、ネイバーフッド・アシスタンス・コーポレーション・オブ・アメリカのCEO、ブルース・マークス氏は、住宅購入者がこのプログラムを利用するかどうかについては懐疑的だ。

同氏は、これまでの取り組みで提示された40年の住宅ローン条件修正について言及しながら、「40年の期限を設定しなかったし、実際に適用されなかったため、存続することはできなかったでしょう」と述べた。 困っている住宅所有者を助ける。

マークス氏は、50年計画は「さらに悪い」と語る。 「それはどこにも進まない。借り手はそんなことはしないだろう。彼らはそれを分かっている。彼らは自分たちが富を生み出さないことを知っているのだ。」

50 年の住宅ローンの潜在的なタイミングは不透明です。

この提案については「多くの法的分析が行われている」と国家経済会議のケビン・ハセット局長は述べた。 今週言った同氏は、この計画には立法が必要になる可能性があると指摘した。下 ドッド・フランク法30年以上経過した住宅ローンは適格住宅ローンの基準を満たしていない。つまり、ファニーメイやフレディマックからの支援を受ける資格がなく、貸し手は融資の提供に消極的だ。

この計画への批判に応えて、住宅所有者らはまた、不動産の価値が上昇するにつれて自己資本を構築すると述べた。同氏は、価格が上昇する傾向にあることを指摘し、「資本不足がこれに関して深刻な懸念事項であるとは思わない」と述べた。

他の変化が住宅危機を緩和するのに役立つでしょうか?

「住宅の手頃な価格を実現する最善の方法ではありません」とバーナー氏は言う。 「政権は、既存の住宅ローン金利を高止まりさせている手数料によるインフレを逆転させるのが得策だろう。 住宅の増設 住宅を促進することによって。」

ヘンドリックス氏は、住宅危機を解決するというホワイトハウスの動機を理解していると言う。

「この国の平均住宅購入者は現在59歳です。これは1981年に調査を開始して以来最高です。初めて住宅を購入する人の平均年齢が現在40歳であることは驚くべきことです。不動産を手に入れて家を建て始める能力を持たない世代に注目しているのです。」

ヘンドリックス氏は、低金利が助けになる可能性があると言う。しかし、政府には初めての住宅購入者を支援したり、住宅建設を奨励したりするなど、他の手段もあると同氏は付け加えた。

住宅を投資ポートフォリオの一部に組み込む大企業による個人の住宅購入者の競売を制限する動きは、マークス氏が望んでいる変更だ。もう1つは、30年以下の住宅ローンを持つ購入者を優遇する政策だ、と同氏は言う。

「この30年間は、この国にとって常にスイートスポットだった。この30年が他の国と比べて我々を際立たせている。我々はそれを排除したり弱体化させようとすべきではない。我々は倍増する必要がある」と彼は言い、消費者により柔軟で経済的な豊かさを与える方法を見つける必要がある。