FRB会合の最新情報:銀行は金利を据え置き、将来の利下げを示唆

FRBは水曜日も主要金利を据え置くと予想されているが、米国の家計は利下げが近いかどうかについて手がかりを求めており、利下げは月々の予算に重大な影響を与え、主要な購買決定に影響を与える可能性がある。

中銀は過去2年連続の利上げで、主要政策金利を5.25─5.50%の範囲に引き上げ、過去20年以上で最高水準となった。 目標は2022年に9.1%に達するインフレを抑制することだった。

中央銀行当局者は経済監視を続けるため、7月以来金利を据え置いている。 インフレが依然としてやや頑固であることから(インフレ率は5か月間3.2%前後で推移している)、政策当局者が早急に利下げに踏み切る可能性は低い。

しかし、多くの銀行はすでに、一部の譲渡性預金を含め、消費者に支払う手数料を削減することで削減の可能性を予想し始めている。

FRBの決定がさまざまな金利にどのような影響を与えるのか、そしてその現状は次のとおりです。

クレジットカード

クレジットカードの金利はFRBの政策と密接に関係しているため、リボ払いクレジットを利用している消費者は、過去2年間でクレジットカードの金利が急速に上昇していることを意味します。 通常、増加は 1 つまたは 2 つの請求サイクル以内に発生しますが、急激に減少することは期待できません。

バンクレート・ドット・コムの首席財務アナリスト、グレッグ・マクブライド氏は「高額なクレジットカードやその他の借金の返済ラッシュはまだ衰えていない」と述べた。 「金利はエレベーターで上がったが、階段を下りつつある。」

つまり、消費者は高額ローンの返済を優先し、可能な場合はゼロパーセントおよび低金利の残高移行オファーを利用する必要があります。

FRBによると、格付金利付きクレジットカードの平均金利は2023年末時点で22.75%、2022年には20.40%、FRBが次の利上げを開始する2022年3月末時点では16.17%となっている。

車のローン

自動車ローン金利は依然として上昇しており、自動車価格の上昇とともに、手頃な価格が圧迫され続けています。 しかし、それでも買い手は思いとどまらず、その多くは新型コロナウイルス感染症パンデミック(世界的大流行)とその後のロシアのウクライナ侵攻による在庫制限のため、何年も購入を先延ばしにしていたが、市場に戻ってきた。

今年の市場は通常に戻る可能性が高く、新車の在庫が増加すると予想されており、これにより価格設定が緩和され、より良い取引につながると考えられます。

自動車調査会社エドモンズの消費者インサイトアナリスト、ジョセフ・ユン氏は「FRBが利上げ目標を達成したとほのめかしたのは、2024年のある時点で利下げの可能性があることを示唆している可能性がある」と述べた。 「メーカーの在庫改善は、買い物客の選択肢が増えることを意味し、ディーラーはより強力な割引やインセンティブで顧客のビジネスを獲得する必要がある。」

2月の新車ローンの平均金利は7.1%だった エドモンズこれは、2023年前の月と2023年2月の両方の7%からわずかに増加した。 中古車金利はさらに高く、2024年2月の平均ローン金利は11.9%で、2023年の同月の11.3%から上昇した。

自動車ローンは、FRBの主要金利の影響を受ける5年物財務省証券の利回りに連動する傾向があるが、支払う金額を決定する唯一の要素ではない。 借り手の信用履歴、車の種類、ローン期間、頭金はすべて、金利の計算に考慮されます。

金利の低下によりクレジットカードの金利は下がりますが、金利の上昇ほど急速ではありません。借金…マンシ・スリヴァスタヴァ/ニューヨーク・タイムズ

住宅ローン

住宅ローン金利は 2023 年まで変動が続き、30 年固定金利ローンの平均金利は 10 月下旬の 7.79% でピークに達し、安定に向けてポイント低下しました。3 月 14 日時点の 30 年住宅ローン平均金利は 6.74% でした。 フレディマックによると、これは前年の同じ週の6.6%に匹敵する。

フレディマックのチーフエコノミスト、サム・ケイダー氏は先週の声明で「市場が執拗なインフレ圧力と闘う中、住宅ローン金利は依然として高止まりしている」と述べた。 「この環境では、金利が長期にわたって高止まりする可能性が高い。」

30年固定金利住宅ローンの金利はFRBのベンチマークと連動せず、通常は10年国債の利回りに連動するが、インフレ率やFRBの予想などさまざまな要因の影響を受ける。 行動と投資家の反応。

他の住宅ローンは中央銀行の決定とより密接に関係している。 ホームエクイティローンと変動金利住宅ローン(それぞれ変動金利)は通常、FRBの金利変更後2請求サイクル以内に値上げされる。 3月13日時点のホームエクイティローンの平均金利は8.66%だった。 Bankrate.com によると一方、住宅担保ローンの平均は8.98%だった。

学生ローン

連邦学生ローンを保有している借り手は、そのようなローンは金融機関であるため、FRBの措置の影響を受けません。 固定金利 政府によって設立されました。

しかし、新たな連邦学生ローンの価格は毎年7月、5月の10年国債入札に基づいて決定される。 そしてそれ ローン金利が上昇した:2023年7月1日以降(2024年7月1日以前)の連邦学部ローンの受取人は5.5%を支払うことになり、前年同期に発行されたローンの4.99%から増加する。 3 年前、金利は 3% 未満でした。

連邦融資を受ける大学院生も、1年前の金利より0.5ポイント高い平均7.05%を支払うことになり、親は平均8.05%を支払うことになる。

民間学生ローンの借り手は、前回の利上げによりすでに金利の上昇を経験している。固定金利ローンと変動金利ローンの両方が、フェデラル・ファンド金利を追跡するベンチマークに連動している。

保管車両

中央銀行の基準金利は据え置かれているにもかかわらず、多くのオンライン銀行は消費者に請求する手数料の引き下げを開始している。

実際、金利は現在ピークに達し、最終的には低下する可能性が高いため、多くのオンライン銀行は今年すでに譲渡性預金の金利を数回引き下げており、同様の日付の財務省証券を追跡する傾向があります。 たとえば、Ally、Discover、Synchrony などのオンライン銀行はいずれも最近、12 か月 CD の金利を 5% 未満に引き下げました。 マーカスは現在、金利を5.50%から5.05%に引き下げており、バークレイズは金利を5.3%から5%に引き下げている。

LendingTreeの一部であるDepositAccounts.comの創設者、Ken Dumin氏は「CD金利はすでに低下しており、最初の利下げに近づくにつれてさらに下がるだろう」と述べた。

DepositAccounts.comによると、オンライン銀行の1年物の平均CDは3月1日時点で5.02%で、1月の最高利回り5.35%からは低下したが、前年同期の4.56%からは低下した。

DepositAccounts.com によると、オンライン普通預金口座の平均利回りは 3 月 1 日時点で 4.44 パーセントで、1 月のピークの 4.49 パーセントからわずかに低下しました。 しかし、証券会社が提供するマネー・マーケット・ファンドの利回りは、フェデラル・ファンド・レートを非常に厳密に追跡しているため、さらに魅力的です。 その日の収穫量 クレーン 100 マネー財務インデックス3月19日には5.14%で、最大手のマネー・マーケット・ファンドを追跡した。

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